PUNCH的调查结果显示，在日益严峻的经济挑战中，尼日利亚银行业正在与欺诈活动作斗争。
金融机构培训中心对今年上半年“尼日利亚银行欺诈和伪造”报告的分析表明，至少有105名银行工作人员参与了欺诈活动。
然而，与去年同期160起涉及工作人员的案件相比，这一数字减少了34.38%。
尽管员工参与度下降，但与这些欺诈案件相关的总金额飙升了380.13%，从2023年1月至6月的123.3亿挪威克朗上升到今年同期的592亿挪威克朗。拉梅>
PUNCH进一步指出，今年损失了涉及欺诈的总额的72.75%。
这些欺诈活动造成的总经济损失也显著增加，2024年上半年达到430.7亿挪威克朗，而2023年上半年为62.6亿挪威克朗，增长了588.02%。
PUNCH进一步指出，银行工作人员因欺诈而失业的案件数量增加，可能导致涉及银行员工的案件普遍减少。
由于欺诈而被解雇的银行员工数量有所增加，2024年上半年有84名员工被解雇，比2023年上半年的26名员工增加了223.08%。
这可能意味着，今年头6个月，约80%涉及银行员工的案件导致了解雇。
与此同时，外部人员参与的欺诈案件略有下降，下降了10.78%，2024年上半年报告了21,335起案件，低于2023年同期的23,912起。
PUNCH观察到，在2024年1月至6月期间，外人参与了92.74%的银行欺诈案。
委员会还注意到，尼日利亚银行部门的欺诈活动通过各种渠道仍然普遍存在。
诈骗发生的前三大渠道是网络诈骗、ATM诈骗和涉及银行网点的诈骗。
在2024年上半年，通过银行分支机构进行的欺诈占很大比例，涉及总额为550.1亿挪威克朗，是欺诈损失的最大渠道。这比去年同期银行分支机构欺诈损失的73.7亿挪威克朗增加了646.4%。
其次是网络欺诈，金额为18.7亿挪威克朗。在本报告所述期间，与atm相关的欺诈金额高达4310万挪威克朗。
在高通货膨胀的情况下，部分银行的工资和薪金费用有所增加，但银行职员的欺诈率却很高。
PUNCH观察到，10家银行的总人事费用在2024年上半年飙升96%，达到6158亿挪威克朗，高于2023年上半年的3144亿挪威克朗。
人事费用的急剧增加进一步反映了该部门业务费用的增加。
在这些银行中，Access Holdings的工资支出最高，达到1515亿挪威克朗，较2023年上半年的619亿挪威克朗增长145%
第一银行紧随其后，人事支出为1342亿挪威克朗，较去年同期的639亿挪威克朗同比增长110%。
UBA的工资账单在2024年上半年增长了92%，达到1266亿挪威克朗，而2023年上半年为659亿挪威克朗。
实力银行（Zenith Bank）的工资支出也出现大幅增长，从一年前的386亿挪威克朗攀升64%，至635亿挪威克朗。
Stanbic IBTC在此期间的工资账单为406亿挪威克朗，比2023年上半年的282亿挪威克朗增长了44%。
GT银行的人事支出几乎翻了一番，从2023年上半年的199亿挪威克朗跃升至2024年上半年的393亿挪威克朗，增幅达98%。
FCMB集团的工资账单也出现了显著增长，从2023年上半年的152亿奈拉增长了74%，达到266亿奈拉。
Wema银行的工资支出增长了77%，达到156亿奈拉，高于前一年的88亿奈拉。
同样，英国央行（Sterling Bank）的工资支出增长41%，至125亿挪威克朗，而2023年上半年为89亿挪威克朗。
Jaiz Bank还报告称，其人事支出大幅增长78%，从2023年上半年的31亿奈拉增至55亿奈拉。
整个银行业的工资和薪金支出大幅上升，突显出这些机构在扩张业务时面临的成本压力日益加大。
然而，尽管有所增加，但随着生活成本不断上涨，员工欺诈行为仍在继续。
金融服务公司在其关于银行欺诈的报告中提出的建议之一是需要加强对员工的培训和认识。
它强调“提高员工的培训和意识是至关重要的。加强对所有银行员工的欺诈预防培训，重点关注最新的欺诈策略和关键的警告信号，特别是在信用卡相关和网络欺诈等快速增长的领域，这应该是当务之急。”
FITC还强调，尼日利亚银行需要利用人工智能和机器学习等先进技术，加强其欺诈检测系统。
FITC指出，这些工具对于实时识别可疑模式和防止欺诈交易至关重要。
此外，报告还呼吁加强访问控制，特别是在银行分支机构内部，这已成为欺诈的重要渠道。
FITC建议实施多因素认证，并限制只有获得授权的人员才能访问敏感数据和系统。
为了应对日益增加的欺诈威胁，一些尼日利亚银行加大了技术投资，作为其融资努力的一部分。
GTBank计划投资985亿挪威克朗（占其融资所得的26.6%）用于技术升级，重点是核心银行应用、硬件基础设施和网络架构。
Access Holdings计划将其3430.9亿挪威克朗的配股发行中的20%分配给网络基础设施和网络安全，其中686.2亿挪威克朗专门用于这些工作。
Zenith银行将把992.7亿挪威克朗的收益中的20%用于技术，其中89.3亿挪威克朗用于硬件，29.8亿挪威克朗用于网络安全。
富达银行正在向IT基础设施投资190.1亿挪威克朗，其中90.3亿挪威克朗用于网络安全升级。
国际金融公司还强调了定期审计和持续监测银行业务的重要性，特别是在结算过程等高风险领域。
我们鼓励银行进行未经宣布的内部审计，以发现潜在的异常情况，并加强对员工的防欺诈培训。
e86 Limited的ICT专家和高级合伙人Olugbenga Odeyemi表示，一些欺诈案需要银行内部人士的帮助。
他说：“我们看到的一些黑客和欺诈案件的发生，不是因为银行电子平台缺乏安全，而是因为贫穷、贪婪，有时是因为客户缺乏教育。
“除了要求银行在其平台的安全性上投入更多资金外，银行在教育客户方面投入更多资源也同样重要。
也就是说，如果没有一些银行内部人士的帮助，几起欺诈案是不可能发生的。我认为尼日利亚的银行应该在员工的福利上花更多的钱，同时从招聘流程开始，对内部流程进行适当的改变。”
伦敦国王学院的网络安全研究员Madumere Chukwuka早些时候告诉The PUNCH，某些金融机构没有跟上不断发展的网络威胁，使其成为欺诈者的主要目标。
他表示，许多欺诈案件源于银行内部，银行员工利用内部控制和审计系统的漏洞。
“内部威胁仍然是一个重大问题。无论技术多么先进，人类对银行流程的参与往往是一个薄弱环节。”
他指出，尽管在网络安全方面投入了大量资金，但银行并未充分整合或利用现有工具。
他补充说，欺诈计划的复杂性，例如在结算中插入虚构的金额，使银行更难实时发现欺诈行为。萨米Tunji
